Банк Нейва, Магнитогорск

Банк «Нейва»

В председатель правления банка «Нейва» рассуждает о причинах новой волны отзыва банковских лицензий и принципиальных изменениях в подходах к кредитованию.
Масштабная чистка банковского рынка немного сбавила темпы. Но полагать, что запущенный Центробанком процесс вскоре остановится, нет никаких оснований. Скорее изменятся подходы и принципы. Раньше наиболее частой причиной отзыва лицензии было нарушение «антиотмывочного» законодательства — а именно 115 ФЗ. Те, кто в этом битве за противодействие отмыванию доходов выстоял, четко осознали: это новая реальность, в которой нам придется жить. И если банк готов работать с хорошими клиентами, то от сомнительных он должен избавляться. Два горошка на ложку не уместить никак! Что происходит сейчас? Все чаще ЦБ отзывает лицензию за плохую экономику банка: деньги разворованы, вложены в проекты, которые не окупились, выданы кредиты, которые не вернули. Именно проблемы с капиталом станут основной причиной «смерти» банков в ближайшие годы. Во-первых, ЦБ уже сейчас активно изучает отчетность и реальное положение дел в кредитных организациях, ищет «дыры» в балансе. Но это исправление ошибок прошлого в режиме ручного управления. Куда интереснее и выглядит другой момент, который еще не все отразили. ЦБ начал активно взаимодействовать с Федеральной налоговой службой. К чему это приведет? К тому, что банковских клиентов регулятор теперь оценивает не с точки зрения документов об их доходах, а с точки зрения уплаченных налогов. Касается это как физических, так и юридических лиц. Компании, которые заплатили налогов меньше, чем определенный процент от оборота по счету (принятый в ЦБ за норму), автоматически считаются сомнительными. Банку вменяется в обязанность изучить и проверить этот бизнес, а для надежности — и вовсе отказаться от сотрудничества. Второй момент — кредитование физических лиц. Регулятор смотрит на заемщиков банка, суммы и условия выданных им кредитов, сравнивает с выплаченными налогами. Если, судя по налогам, доход заемщика существенно меньше, чем необходимо для выплаты кредита, будьте добры создать резервы по этому клиенту не менее 50%. И неважно, что у человека машина, квартира, вклад с хорошей суммой и справка с высокой зарплатой. Сейчас все идет к тому, что банки получат доступ к информации об уплаченных физлицами налогах напрямую из ФНС. И тогда отговорка, мол, «мы не знали, что у него „серая“ зарплата» уже не сработает. Потеряется экономический смысл кредитовать людей с зарплатой в конверте и неуплаченным НДФЛ. А такая форма подтверждения дохода как справка по форме банка исчезнет вовсе. Работу кредитным организациям придется перестраивать кардинально. Особенно тяжело придется, если ЦБ не просто выдаст предписание на будущее, но и «прошерстит» всю актуальную клиентскую базу и предпишет банкам досоздать резервы по всем сомнительным заемщикам. У многих участников рынка денег на докапитализацию просто не хватит. В зоне риска банки, специализирующиеся на быстром розничном кредитовании по минимальному пакету документов, но будем откровенны — такие клиенты есть не только у них. В конечном итоге эпидемия недостаточности капитала может унести не один десяток банковских жизней.
Международный забег прошел в городе в третий раз. В этом году дистанции в 3, 10, 21 и 42 км преодолели в общей сложности около 5 тыс. профессиональных спортсменов и любителей из 45 регионов России и 17 стран мира. Банкиры тоже не обошли марафон стороной и поделились с нами впечатлениями.
Константин Левушкин, заместитель председателя правления банка «Нейва», участвовал в марафоне впервые. Поставил себе цель пробежать полумарафон (21 км) за 2 часа, а финишировал с результатом 1 час 47 минут. Сказал, что в следующем году подумает об участии в самом длинном забеге — 42 км.
Все очень понравилось. Повезло с погодой, в сравнении с прошлогодней жарой. Бежать было легко и комфортно. Когда со старта увидел многотысячную «реку» людей, которая устремилась вверх по Ленина, испытал душевный подъем — какой у нас классный город, классный народ, и какое классное мероприятие придумали организаторы. Бежали все от малых детишек до пожилых людей. Спортивное единство. Супер! У всех было отличное настроение, все бегуны радовались, подбадривали друг друга, шутили. Отдельно стоит отметить болельщиков — их поддержка была креативной, веселой, придающей силы.